Seguro de vida riesgo
Un seguro de vida riesgo garantiza que tus beneficiarios reciban una indemnización económica si falleces durante la vigencia de la póliza. Además, muchas aseguradoras permiten añadir coberturas como invalidez permanente, enfermedades graves o doble capital por accidente, adaptando el seguro a tus necesidades.
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Beneficios de contratar un seguro de vida riesgo
Los beneficios a la hora de contratar un seguro de vida riesgo son realmente fundamentales:
Prima más económica:
Es uno de los seguros de vida con mejor relación entre cobertura y precio.
Estabilidad económica:
Tus seres queridos dispondrán de un capital para afrontar gastos cotidianos, préstamos o la hipoteca.
Cobertura personalizable:
Puedes elegir el capital asegurado y añadir coberturas según tu situación familiar o laboral.
Tranquilidad:
Saber que tu familia estará protegida aporta seguridad frente a cualquier imprevisto.
¿Qué capital asegurado contratar?
Elegir el capital asegurado es una de las decisiones más importantes al contratar un seguro de vida riesgo. Se trata de la cantidad que recibirán los beneficiarios si se produce el fallecimiento o, si está cubierta, una invalidez permanente del asegurado. Por ello, es recomendable que este importe sea suficiente para garantizar la estabilidad económica de la familia durante los primeros años.
No existe una cifra válida para todo el mundo. El capital ideal dependerá de factores como los ingresos, las deudas pendientes, el número de personas a cargo o los objetivos económicos que quieras proteger.
- Hipoteca pendiente.
- Préstamos personales.
- Gastos familiares durante varios años.
- Educación de los hijos.
- Otros compromisos económicos.
En muchos casos se recomienda asegurar entre tres y cinco veces los ingresos anuales, aunque dependerá de cada situación personal.
Coberturas que incluye un seguro de vida riesgo
Un seguro de vida riesgo está diseñado para ofrecer protección económica frente a situaciones que pueden afectar gravemente a ti o a tu familia. Aunque las coberturas varían según la aseguradora y la póliza contratada, la mayoría incluyen una garantía básica por fallecimiento y permiten añadir coberturas adicionales para disfrutar de una protección más completa.
Fallecimiento por cualquier causa:
Es la cobertura básica de cualquier seguro de vida riesgo. Tus beneficiarios reciben el capital contratado tanto si el fallecimiento se produce por enfermedad como por accidente.
Invalidez absoluta o permanente:
Algunas pólizas también indemnizan al asegurado si una enfermedad o accidente le impide volver a trabajar de forma definitiva.
Enfermedades graves:
Incluso con un seguro de vida barato, la persona puede protegerse ante ciertas enfermedades graves. Así puede garantizar una cantidad monetaria, o un anticipo del capital en caso de ser diagnosticado con una enfermedad grave.
Doble o triple capital por accidente:
Muchas aseguradoras aumentan la indemnización cuando el fallecimiento se produce por accidente o accidente de circulación.
Enfermedades graves:
Algunas compañías permiten adelantar parte del capital asegurado si se diagnostican enfermedades como cáncer, infarto o ictus.
¿Quién debería contratar un seguro de vida riesgo?
Esta modalidad resulta especialmente recomendable para:
- Personas con hijos.
- Familias con una hipoteca.
- Autónomos.
- Trabajadores cuyo salario sostiene la economía familiar.
- Personas con préstamos personales.
- Quienes desean dejar protegidos económicamente a sus familiares.
¿De qué depende el precio del seguro de vida riesgo?
El precio de un seguro de vida riesgo no es igual para todas las personas. Las aseguradoras calculan la prima teniendo en cuenta el nivel de riesgo de cada asegurado y las características de la póliza contratada. Estos son los factores que más influyen:
Edad:
La edad es uno de los aspectos que más condiciona el precio. Cuanto más joven seas al contratar el seguro, menor suele ser la prima, ya que el riesgo de fallecimiento es más bajo. A medida que pasan los años, el coste aumenta de forma progresiva.
Estado de salud:
Antes de contratar la póliza, la aseguradora puede solicitar un cuestionario de salud o, en algunos casos, un reconocimiento médico. Tener enfermedades preexistentes o determinados antecedentes médicos puede incrementar el precio o limitar algunas coberturas.
Capital asegurado:
El importe que quieras garantizar a tus beneficiarios también influye directamente en el coste. Cuanto mayor sea el capital asegurado, mayor será la prima, ya que la indemnización que deberá asumir la aseguradora será más elevada.
Profesión y estilo de vida:
Algunas profesiones consideradas de riesgo, como bomberos, pilotos o trabajadores en altura, pueden tener primas superiores. Del mismo modo, practicar deportes de riesgo o ser fumador suele aumentar el precio del seguro.
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